一个内部监控指标显示，近期小微企业信贷需求正在改善之中。

　　“在深受疫情影响的四月份，我们普惠贷款业务受到了一定影响，但服务小微企业的数量和贷款规模仍在提升。这得益于交行自上而下全行动员、线上线下各类渠道主动出击，集全行之力坚决服务广大小微企业渡过难关。5月中下旬以来这一数据进一步改善。”交行普惠金融事业部张川表示。

　　央行数据显示，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。信贷需求不足困扰着银行业发展。

　　国有大行的内部监控数据

　　近期，交行普惠金融事业部一个内部监控指标显示，小微企业信贷需求正在出现进一步改善迹象。

　　交行内部资料显示，从小微企业贷款提用率看，信贷需求在4月份处于低位，5月中下旬以来呈不断改善趋势。交行小微企业5月末的贷款提用率较月初有明显提升，尽管尚不足0.5个百分点。

　　贷款提用率是企业在银行授信额度中提用贷款的占比，可以反映小微企业贷款需求，并且可以通过深入分析资金用途，判断企业景气度。该指标为交行内部监控指标，不对外披露。

　　交行普惠金融事业部是交行总部中一个重要部门，拥有完整的前、中、后台设置的部门。该事业部集中统筹全部门力量，在部内形成统一工作机制，举全部门力量快速推进普惠业务在产品创新、风险管控、营销服务等各方面的数字化转型，同时组建了60多人的数据分析应用团队，不断提升数据分析及应用能力。同时在交行各地分行层面也设有普惠金融事业部。

　　业务线上化和全行全员服务小微企业成为交行普惠金融业务的一个亮点，也是小微信贷保持持续增长的两大动力。

　　交行普惠构建了“线上标准产品+场景定制产品”的双轮驱动线上产品体系。线上标准产品注重赋能全行全员做普惠，实现扩面增量目标；场景定制产品围绕重点国家战略领域，例如科创、供应链等领域，通过流程建模快速支持各分行深入场景定制产品，打造交行普惠服务实体的特色。

　　在疫情期间交行内部各部门协作更加积极通畅，针对新问题提供了更有效的解决方案。

　　交行网络金融部副高级经理张奇表示，在上海疫情中，不少企业财务人员U盾面临到期，无法来银行进行更新，或是因封控产生“人盾分离”，导致为员工发放工资、还贷、支付款项等操作受阻。

　　针对这一棘手难题，交行利用远程等方式核实客户身份、掌握资金交易意愿及真实性，切实解决客户在特殊情景下“无盾”支付的资金结算需求。

　　交行还加强疫情期间对小微企业续贷服务的引导，无缝对接客户临期融资需求。对受疫情影响经营遇到暂时还款困难的客户，及时响应，继续落实好延期还本付息等支持政策，保障普惠小微贷款“应延尽延”。

　　恰是得益于交行上下在疫情期间的不懈努力，小微贷款业务五月中下旬以来有明显起色。

　　多个行业信贷需求旺盛

　　“作为总部位于上海的国有大行，交行将服务小微企业视为‘国之大者’的使命担当，不以纯收益角度去看待普惠金融业务，始终坚持服务实体、扩面增量、减费让利的原则开展小微企业服务，尤其是在疫情形势下，更是通过企业延期还本付息等组合优惠政策，大大减轻小微企业生存压力。”张川表示。

　　同时，在利率方面， 交行普惠类贷款在去年基础上有进一步的下降，尽管全国各地水平不同，但在银行业金融机构中始终处于较低水平。

　　据介绍，在五月中下旬，信贷需求呈现进一步增长趋势。

　　数据显示，长三角、珠三角等区域信贷增量仍是最旺盛，此外四川、河南、河北、湖南等区域信贷增速也比较快。

　　在资金用途上，疫情之初，小微企业经营受冲击，销售和资金回笼受影响，资金需求更多集中在固定成本和人工成本等方面的支出，侧重纾困式的资金需求。

　　而5月中下旬后，信贷需求更多侧重于复工复产复市的资金需求，例如采购货物等。从数据整体看，交行中小微客户加速复工复产迹象越来越明显。

　　“从行业维度看，科技服务业、交通运输、仓储业、软件业等均是信贷需求显著的行业。”张川表示。

　　线上产品是交行普惠客户拓展的主要来源和手段。但数据信息的丰富性依旧影响普惠业务发展的质效。

　　张川表示，目前普惠小微客户的融资服务要进一步提升线上化、智能化水平，进一步扩面增量，迫切需要小微企业生产、经营和信用状况等各类数据信息的丰富和共享，更好的数据基础能够支持构建更完整的企业画像，既能支撑数字化服务提升，也有助于更好的风险防控。

（文章来源：上海证券报）